被動收入-檸檬的價值人生

2019年10月23日星期三

單靠儲蓄真的能夠退休？

圖片來源:Aging in Place

最近，香港存款保障委員會針對50至65歲在職人仕進行調查，結果顯示香港人認為擁有524萬港元(約二千萬新台幣)儲蓄就能有足夠安全感退休。

然而，有足夠安全感是否就等於足夠呢？事實上，退休後需要面對各種各樣的開支。除了衣著、飲食、交通費用等日常開支，難以預計的醫療開支更是退休人仕的一大負擔。

再者，在通貨膨脹下，儲蓄的購買力只會愈來愈低。而現時政府提供的退休保障計劃回報都遠比平均通漲率低。單靠儲蓄及退休保障計劃，我們只能被逼降低生活質素去應付開支。

儲蓄永遠不會足夠，所以研究退休所需的儲蓄額根本意義不大。財富不斷地減少只會令本來擁有的安全感逐漸變成壓迫感。

能否安心退休，關鍵在於我們有沒有賺取被動收入的能力。當我們可以穩定地賺取比消費開支大的被動收入，我們便能達成財務自由。換言之，我們無需再為日常生活開支而煩惱。扣除日常開支後所得的盈餘更能作儲蓄或投資，以備不時之需。(與在職時情況相若)

不過，很多人其實沒有製造被動收入的打算。雖然大部分製造被動收入的方法都需要於前期投入大量時間或金錢，但它確實能於我們年老時帶來更輕鬆的收入來源。

與其在年老時無力慨嘆，不如在年輕時做好準備。

檸檬

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淺談富爸爸的三種收入模式

圖片來源:Varchev.com

<富爸爸>系列作者羅伯特·清崎(Robert Toru Kiyosaki)在自己的第六本著作<Rich Dad's Retire Young, Retire Rich>中提到我們賺取的收入可以分為三種。

一，工資收入
工資收入指你從工作得來的金錢，包括基本月薪、獎金、佣金、加班費等。
二，組合收入
組合收入指你從投資股票、債劵、基金等金融証劵工具得到的收益。
三，被動收入
被動收入指一些需要較少時間維護，就能定期獲得的收入。

在這三種收入模式當中，富爸爸最不喜歡工資收入。其中一個原因是賺取工資收入需要不斷地付出時間。富爸爸認為時間十分寶貴，不應為了工資整日地工作。

而我也十分同意富爸爸的觀點。剛踏出社會時，儲蓄較少，工資收入的確比較吸引。可是，當你的資產一直增加，工資收入佔總資產的比例會變得愈來愈少。因此，這種收入方式的效益會愈來愈低。相反，組合收入按比例地為你的資產增值。當你擁有更大的資產組合，收入也會隨之而增加。(這當然也需要你妥善地管理組合)

同時，依賴工資收入會令我們無法退休。正如富爸爸所説，工資收入是一種主動收入，需要我們不斷工作才能賺到金錢。而對一個依賴工資收入的人而言，退休便相等於切斷自己所有收入來源。但單靠儲蓄退休，恐怕又難以維持理想生活。因此，我們必須要學會賺取被動收入，以更少的管理時間賺取長期持續的回報。而事實上，除了出租房屋外，還有很多種賺取被動收入的方法，我會於未來跟大家分享更多有關方面的知識。

工資收入的確有其缺點，但檸檬並不是建議大家立刻放棄賺取工資，而是我們應該從年輕時好好學習管理投資組合並積極嘗試建立被動收入。改變收入模式、減少工作我們才能獲得更多時間陪伴家人和享受人生。

檸檬

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