財務自由-檸檬的價值人生

2020年7月29日星期三

富爸爸的致富模式真的適合你嗎？

rich dad and poor dad different income mode

圖片來源: VietnamBiz

相信不少人也曾經看過<富爸爸窮爸爸>這本書，當中作者分享了個人學習理財時的經歷，也比較了窮人和富人理財方法的差異。然而，你有否想過其實富爸爸的理財模式可能其實並不適合你？

在<富爸爸窮爸爸>系列當中，作者Robert Kiyosaki 舉出了多個原因解釋為何自己不喜歡工資收入，同時也經常強調我們需要學習製造被動收入。可是，不同收入方式的價值其實會受到各種因素所影響。

舉例來説，你所身處的地區或會影響各種收入方式的價值。以下我會以自己身處的香港作為例子去進行分析。

個人所得税率

Robert提到他不喜歡工資收入的其中一個原因就是因為從打工賺回來的金錢有一大部分也要用來繳交稅款。然而，香港的薪俸稅(所得稅)相較於其他國家其實並不算高。根據Tradingeconomics.com的資料顯示，香港的個人所得稅率約為17%，相較於Robert身處的美國(約37%)足足少了一半有多，同時也比台灣、日本和馬來西亞等亞洲國家低(見上圖經整理後的表格)。

因此，以稅務作考慮因素下，香港工資收入的價值應比其他國家較高。若把工資收入於各種收入中的佔比提高一點也並非不合理。

由此可見，我們應該按現實情況，考慮自身擁有的優勢去分配不同收入來源的比例。另外，我們還可以按照自己的興趣和能力再加以調整。

所以説，我們應該學習富人的思考方式，而不是盲目複製他們以往的致富方法。

檸檬

Reference: https://tradingeconomics.com/country-list/personal-income-tax-rate

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單靠儲蓄真的能夠退休？

圖片來源:Aging in Place

最近，香港存款保障委員會針對50至65歲在職人仕進行調查，結果顯示香港人認為擁有524萬港元(約二千萬新台幣)儲蓄就能有足夠安全感退休。

然而，有足夠安全感是否就等於足夠呢？事實上，退休後需要面對各種各樣的開支。除了衣著、飲食、交通費用等日常開支，難以預計的醫療開支更是退休人仕的一大負擔。

再者，在通貨膨脹下，儲蓄的購買力只會愈來愈低。而現時政府提供的退休保障計劃回報都遠比平均通漲率低。單靠儲蓄及退休保障計劃，我們只能被逼降低生活質素去應付開支。

儲蓄永遠不會足夠，所以研究退休所需的儲蓄額根本意義不大。財富不斷地減少只會令本來擁有的安全感逐漸變成壓迫感。

能否安心退休，關鍵在於我們有沒有賺取被動收入的能力。當我們可以穩定地賺取比消費開支大的被動收入，我們便能達成財務自由。換言之，我們無需再為日常生活開支而煩惱。扣除日常開支後所得的盈餘更能作儲蓄或投資，以備不時之需。(與在職時情況相若)

不過，很多人其實沒有製造被動收入的打算。雖然大部分製造被動收入的方法都需要於前期投入大量時間或金錢，但它確實能於我們年老時帶來更輕鬆的收入來源。

與其在年老時無力慨嘆，不如在年輕時做好準備。

檸檬

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