2月 2020-檸檬的價值人生

2020年2月20日星期四

理財陷阱#4—不切實制的存錢目標

圖片來源: Entrepreneur

之前跟大家分享過幾個有關大眾消費行為的理財陷阱，這次會解釋存錢目標會如何影響存錢效益並給大家一些訂立存錢目標的建議。(上一集請看: 理財陷阱#3—影響我們消費模式的心理賬户(Mental Accounting)

為何要訂立存錢目標？

在探討存錢目標的成效前，我們首先要知道為何要訂立目標。其實跟訂立工作或學習目標一樣，訂立理財目標能夠為自己帶來推動力，同時也能提供進度檢測的作用。因此，我們訂立的存錢目標必須要達到以上兩個原則才能稱為一個良好的目標。

不切實制的存錢目標

然而，不少人經常把目標訂得不切實制。很多時侯，他們會把存錢目標金額訂得太高或把目標達成期限訂得太短。可是，太難的目標會使我們的進度顯得微不足道，反而令我們容易感到氣餒，減低了我們前進的動力。有些人因為急於達到目標，更會使用自己不熟悉的高風險投資產品。最後把努力儲回來的金錢都虧掉，令自己距離致富的目標愈來愈遠。

無可否認，眼見身邊的人愈來愈富有，心裡也不禁會渴望著自己能夠變得一樣成功。但其實，每人的薪金、能力和必須性開支量也不一樣。我們需要根據自己的獨特情況來訂立目標，而不是強行地拿他人的成功例子作為自己的目標。

存錢目標的參考建議

這裡給大家一個訂立存錢目標的參考建議。大家可以把自己12個月的月薪(即年薪)作為初部儲蓄目標，而目標的期限大約為三至四年。實制期限會因人而異，因為有些人家用繳得比較多，有些人需要交房租等等。而這個訂立目標的方法有個好處，由於它是相對於我們的月薪來計算，令我們更容易作進度檢測。例如：如果我希望在三年内達成目標，我每月需要存下的金額就是月薪的三份一了。然後，大家可以用此計算方法再作評估或調整。當然，若你有副業或投資習慣，目標也需要再自行調整。

希望以上知識能夠幫到大家，感謝支持。(另外，口罩一定要更換，買口罩的錢不要省。)

檸檬

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成功歸能力失敗歸環境—自利偏差(self-serving bias)如何使我們遠離成功？

圖片來源:Freepik

檸檬有一位朋友，於股市獲利就會歸功於自己眼光獨到，失利則會歸究於自己運氣不佳，相信這也是不少人的寫照。然而，這種心態往往是阻礙我們獲得長期成功的絆腳石。

什麼是自利偏差？

這種現象稱為自利偏差(self-serving bias)，是一種影響我們思維模式的心理現象。當觀察到生活中各種事情的結果，我們心理上為了維持或提高自我尊嚴而刻意地尋找對自己有利的解釋方法。

自利偏差的行為可以分為三個部分，分别是把自身的成功歸功於自己的能力和技巧，把自身的失敗歸究於運氣、家景、際遇等外在環境因素以及對他人評價時採取完全相反的原則(如上圖所示)。而這三方面的行為也分别損害了我們成長的機會，導致我們不能取得長遠的成功。

自利偏差如何導致我們無法成功？

首先，這種心態讓我們跳過了反思的過程。無論成功或失敗，我們也會有需要反思和改善的地方。只有不斷地優化，我們的技巧和能力才能得以提升。若把失敗的責任推卸於環境或因成功而感到驕傲自滿，就不可能持續進步從而取得長期的成功了。

此外，把成功歸功於自己的技巧和方法其實是十分危險。若單憑一兩次的成功經驗，我們便假定了方法有效和正確，往後便有機會一直懵然不知地使用效果欠佳的方法。這種情況其實在賭博或散户投資時十分常見。他們常常因一兩次的成功便認定自己找到了“勝利的法則”。然而，他們很可能只是單靠運氣來獲得短暫的勝利。

而對他人採取相反原則固然對其他人不公平，同時也抹殺了自己向他人學習的機會。因為你認定了他人成功只是單靠環境因素，選擇了無視他人可能擁有的成功特質和方法，放棄了學習的大好機會。

要獲得長期的成功，我們必須改變心態、擺脫自利偏差。面對失敗時勇於面對結果、努力改善。成功時也不要驕傲自滿，客觀地反思有沒有需要改良的地方。

各位，一起努力吧！

檸檬