害怕失敗的人 不可能成功

圖片來源: The Ladders

打算學習新技能、計劃換工作、考慮去創業。很多時候，我們都有着各種不同積極的想法。可是，當要實行的時候，我們卻常被自己心裡的一個問題喝止。

“萬一失敗了，怎麼辦？”.....

其實，思考這個問題的關鍵在於你如何看待失敗。

大多數人之所以不敢去嘗試是因為他們認為若然未能取得成功就等同於浪費了時間。的確，我們每一次嘗試也可能會使用不少時間、精神、甚至金錢。然而，成功從來並非必然，我們不應該單以結果去否定嘗試過程。特別是當我們接觸一些全新的領域，到處碰壁也是無可厚非。

事實上，在每一次嘗試過程中，不論成功與否我們同樣能夠賺到寶貴的經驗。而這些經驗將會伴隨你一生，在你日後面對其他難關時直接或間接地助你一把。因此，每一次失敗的經驗都能夠成為幫助你日後取得成功的強大力量。

另一方面，有些人因為害怕失敗後會受到別人嘲笑和閒言閒語而不敢去嘗試。

“早就說了你不會成功”

你身邊或會有朋友，甚至家人，在你失敗後“落井下石”去溪落你。這種感覺絕對不好受。但試想想，其他人的言論真的那麼重要嗎？別人究竟憑甚麼去控制你的人生呢？請對你的人生負責任，若你因為介意別人的目光而不敢踏出一步嘗試，那你就注定不會取得成功。

長遠成功源自於無數次的失敗。

一事無成來自於對失敗的恐懼。

檸檬

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後見之明偏差(hindsight bias)—阻礙成功的心理現象

圖片來源: Mentorphile

“我早知道會這樣！”

我們常聽到別人在事情發生後才説自己早就預測到事情結果。早知道那隊球隊會贏得冠軍、早知道這隻股票會上升、早知道這個方法行不通等等。檸檬這次會和大家分析這種“事後孔明”的心理現象，並説明它如何阻礙我們取得成功。

這種現象在心理學當中稱為後見之明偏差(hindsight bias)，是一種常見的決策陷阱。當人們面對不確定性時，經常會在確認結果後誇大自己先前的預測，以在心理上支持自己的判斷。有時候，後見之名偏差更會導致記憶扭曲和失真，使人們選擇性地回憶資訊去配合實際事情的發生結果。

檸檬有位朋友的母親經常説自己早於二十年前便預料到樓價會大升。可是，她當時明明有足夠金錢買房子，最後還是眼睜睜看着樓價不斷上升卻一直沒有出手買入。然後，現在才一邊抱怨沒有買到房子，一邊事後孔明自誇自己有準確的判斷能力。事實上，若然他們真的對自己的判斷自信十足，就應該早已按著那個方向執行。

再者，我們做事情最重要的不是能否準確預測到結果，而是如何從每一次經驗(無論成功或失敗)當中學習。後見之明偏差使我們滿足於自以為準確的判斷，跳過了反思和分析的過程。久而久之，我們就會錯過一個又一個的學習機會，令自己慢慢遠離成功。

其實，每件事情不是只有單一原因和結果。因此，我們應該好好學習和了解過程中的每個細節，千萬不要被後見之明偏差蒙蔽了自己。

檸檬

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棉花糖實驗—自控能力決定成就

圖片來源: The Atlantic

這次檸檬會和大家分享一個著名心理學實驗—棉花糖實驗。當中解釋了我們取得成功必需要具備的條件。我再會從現實生活的角度加入自己的見解，分析為何現實中要取得成功的難度更大。

什麼是棉花糖實驗?

棉花糖實驗是由美國史丹福大學博士Walter Mischel進行的一個心理學實驗。這個研究希望透過觀察小孩的行為去了解他們的耐性及自控能力，再嘗試找出這些能力與成功之間的關係。

實驗首先以隨機方式抽出六百多名幼稚園小孩並把他們分別帶進一個房間，而房間的桌上會放著一顆棉花糖。實驗人員會告訴小孩自己需要離開房間一會兒，假如他回來的時候小孩沒有把棉花糖吃掉的話，則可以獲得多一顆棉花糖作為將勵。結果，只有約三分一的小孩沒有吃掉棉花糖。

實驗分析指出，沒有吃掉棉花糖的小孩有更強的自我控制能力，他們懂得暫時忍耐去換取更大的收穫。相反，把棉花糖吃掉的小孩自控力較低，未能抵受及時享樂的誘惑。

這個研究更一直追蹤小孩的成長過程，發現當初沒有吃掉棉花糖的小孩平均在學業、身體質量和其他指標中都能夠取得更優越的成績。(當然，實驗分析結果局限於有被調查的成就範疇)因此，擁有較強的自控能力和延遲滿足心態都有更大機會能夠取得成功。

為何現實中要成功更困難?

我們都清楚取得成功需要具備的心態。然而，為何在現實中要做到延遲滿足卻遠比想像中困難？以下是我的一些見解。

在實驗中，小孩在實驗開始時已經被告知若然沒有吃掉棉花糖就能夠獲得獎勵。換言之，他們的耐心等待能夠換得確定的回報。小孩面對的不確定性最多就只有不知道實驗人員會否反口不給獎勵。

可是在現實中，我們往往不能夠預知忍耐過後的潛在回報。回報的不確定性令我們變得更短視。不少人寧願選擇活在當下，也不希望冒險放棄眼前利益、甚至招惹損失。

因此，要在現實中取得成功，我們除了要有足夠的自控能力，還需要擁有抵受忍耐過後依然未能獲得回報的強大心景。憑著這種心態不斷嘗試，才能一路邁向成功。

檸檬

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為何進修只會“浪費”時間和金錢？

圖片來源: Whatuni

隨著社會對學歷及各種技能的要求提升，不少人也會考慮持續地進修。然而，你有否想過進修可能是一個浪費時間和金錢的行為？

這個是你的學習情況嗎？

先看看一個故事。

小明是一個上班族，最近剛轉到一間新公司工作。在這個新崗位下，小明偶爾也要處理一些電腦資料。不過，小明對電腦程式一無所知，平常的資料整合工作也只是靠死記硬背來完成。(就當作是Excel的方程式之類吧)為了以後工作能夠更加流暢，小明只好報讀一個有關資料處理的入門課程。

繳交學費後，小明也按照時間表每星期去上課。肯花額外金錢和時間來增值自己，小明看起來的確十分積極。

然而，三個月後課堂上完了，小明卻依然對相關範疇一竅不通。

“下班後上課真的很累” 

“課程很難，我完全聽不懂”

原來，小明平常上課都只是在玩手機，根本沒有專心上課。當然，他必定有自己的借口。我相信這也是不少人的寫照。

為何我們需要進修？

我們必須搞清楚自己進修的原因。我們進修或學習是為了讓自己進步、提升自己的能力，而不是讓自己看起來很努力或很忙碌。

不過，有些人進修只是為了滿足自己的心理。他們以為付出了時間和金錢就等同於學到知識。但其實即使是上同一樣的課堂、付同一樣的學費，能夠學到的知識都可以是截然不同的。學習的成果往往取決於你的學習態度。

因此，各位報讀各種課程前務必把自己的心態調整好。若然抱住錯誤的心態學習或進修、為上課而上課，最終就只會浪費時間和金錢。

檸檬

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股神巴菲特的兒時故事—認真研究才會成功

圖片來源: The Wall Street Journal

股神巴菲特於金融市場的往績相信大家也曾聽過，但他小時候的故事你又知道嗎？這次我會跟大家分享巴菲特的兒時故事，再分析當中我們能夠學習的地方。

7歲時的巴菲特

1937年的夏天，巴菲特還只是一個7歲的小孩。正值炎炎夏日，大家都喜歡喝冰凍的飲料來解暑。對於一般的小孩來說，能夠手拿著一瓶汽水就已經感到十分滿足。然而，巴菲特卻和他們想的不一樣。他從人們對汽水的需求中看到了商機，從而萌生了轉賣汽水的念頭。

小時候的巴菲特

老實說，七歲的小孩有這種商業念頭已經是挺了不起，但巴菲特的潛能遠遠不只如此。

認真研究的巴菲特

買貨賣貨，不少人認為做生意不外乎控制成本價和售價。但在此之前，其實選擇售賣哪種商品更為重要。年紀輕輕的巴菲特同樣明白這個道理，因此便進行了一個詳細的“市場調查”。

那時候的加油站都有販賣汽水。人們在買完汽水開瓶後，都會把瓶蓋留在冷凍櫃旁。這個時候，巴菲特便會收集瓶蓋作統計，看看哪款汽水最暢銷。

巴菲特花了整整一星期走遍多個加油站，並收集到多達8000個瓶蓋作研究分析，可見其認真處事的性格特質。然後，他根據分析結果到他祖父的雜貨店以25分美元六瓶的價錢進口汽水，再以每瓶5分美元的價錢在附近兜售。(這是在跟祖父搶生意嗎？)

從觀察、分析，到買賣貨品，巴菲特就是這樣賺到了一次寶貴的商業經驗。

巴菲特給我們的啟示

在這個故事中，我們能夠看到巴菲特從小便十分重視研究分析。的確，無論是學習、工作，還是做生意，認真研究各種細節都是成功不可或缺的重要元素。然而，不少人只是盲目地“努力”，從不打算了解事情的細節。在缺乏不斷分析和改進的情況下，做事的成效自然欠佳。

巴菲特之所以能夠突圍而出成為眾人皆知的股神，其認真分析的習慣絕對佔了成功的一大原因。

那到底當時巴菲特調查中最暢銷的汽水是屬於哪個品牌呢？

圖片來源: Fortune

就是他後來一直喜愛投資的公司—可口可樂。

檸檬

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為何在現實中 知識不能改變命運？

圖片來源: ISU Credit Union

從小到大，我們一直被灌輸努力讀書、以知識改變命運等道理。但為甚麼畢業後踏出社會，現實狀況又好像並未如理想呢？

本文將以幾個角度解釋為何在現實中知識看似不能改變命運，並説明我們如何才能如願取得成功。

學歷不等如知識

首先，我們要把知識和學歷脱勾。老一輩常認為讀書成績較佳、學歷較高定必能夠脱貧。但其實，學校裡面學到的知識不一定能幫助我們在現實中取得成功。能否致富和改變命運的關鍵在於擁有多少有價值的知識。

知識的價值

在過往的年代中，接受過高等教育的人相對較少。因此，傳統專業人士從大學𥚃學到的知識會被視為較有價值。他們能夠取得遠高於平均薪金的高收入，獲得致富與改變命運的機會。

反之，現今各國教育水平提升，大學生幾乎隨處可見。即使從學校學到和以往一樣的知識，也沒法取得同等的市場價值。

相對地，現在人們更著重於利用上班以外的方法賺取金錢。因此，懂得如何壓縮時間並把收入最大化成為了珍貴的技能，而製造被動收入的相關知識就自然顯得更有價值。

其他適應新時代的方法，請看

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由此可見，一種知識的價值除了取決於知識本身涵蓋的內容，還要視乎社會周遭的環境。假如我們身處在一個以捕魚為主業的社會中 ，即使擁有豐富的電腦程式知識也毫無用武之地。

知識不只是理論

此外，知識不單只是書本中的理論。很多時候，經驗也可以是一種寶貴的知識。這種知識需要我們不斷嘗試，甚至不斷失敗才能慢慢累積。若然缺少了經驗，單靠理論知識當然難以取得成功。

擁有多少知識是相對性的

學海無涯，追求知識本來就是沒有盡頭的。當現今社會對基本知識的要求上升，我們就更加需要學習各種額外的知識來增值自己。可是，不少人滿足於現有知識，在畢業後就停止學習。然而，停止吸收知識其實就等同於停止進步。

正在看文章的你不妨問問自己，你有不斷看書或持續進修去提升自我價值嗎？若然沒有，你認為自己憑甚麼能夠突圍而出去改變命運呢？

檸檬

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扭曲的夢想家—轟動全球的醫療界騙子｜Elizabeth Holmes

圖片來源: ABC News

夢想、創業、改變世界，這些詞語都充滿著積極的正能量。但你有否想過，一個錯誤的決定可以使一位本來懷著改變世界夢想的創業家轉化成邪惡的欺詐罪犯？這次要和大家分享一個發生於美國的真實事件，一個轟動全球的世紀醫療騙案。

夢想的起源

不知道你害怕抽血嗎？伊莉莎白．霍姆斯(Elizabeth Holmes)是一個害怕抽血的小女孩，她不理解為何每次抽血都要用針筒抽取一大支血液。因此，他決心研發一部只需要抽取微量血液的檢測機器，希望能對病人或受檢查者的傷害減至最低。

抱著改變世界的夢想，伊莉莎白19 歲便從史丹佛大學輟學，並創立血液檢測公司 Theranos。起初伊莉莎白的創業路也尚算順利，不但成功為檢測技術概念申請到專利，還在血液微流控技術的研究上取得不錯的成果。

伊莉莎白遇上的困難

不過，傳統方法需要使用針筒抽取一大支血還是有它的原因。因為血液需要被分配作多項測試，而且當血液量太少，檢測結果也很容易受雜質所影響。在微量血液的限制下，伊莉莎白的研究技術始終無法把檢測結果不準確的問題解決。

夢想被扭曲

研究結果停滯不前，公司手頭上的資金也開始用盡，所以伊莉莎白打算繼續研究還是選擇放棄？ 都不是，她決定説謊。她接連向外界誇大研究成果，並於對外展示血液檢測過程時直接做假。

Theranos公司的“先進技術”一下子吸引了一大班商界名人注資成為公司股東。此外，美國大型連鎖藥房Walgreens也大量訂購Theranos的檢測機器，並提供了一份價值約五千萬美元的合約。伊莉莎白的身價一下子飆升至45億美元。

圖片來源: The New York Times

不過，檢測機器還未研發成功，那要怎樣處理收到的訂單呢？伊莉莎白決定繼續說謊。他大量買進另一家公司的檢測機器，並把機器強行改裝，加入了額外的稀釋程序去“解決”血液量不足的問題。當然，機器的檢測結果仍然是並不準確。這導致了很多病人被誤診，嚴重影響他們的心理和身理健康。

伊莉莎白更以保密協議的方式試圖把離職員工的嘴巴封住。然而，紙終究包不住火。前員工冒着承受法律責任的風險爆料加上新聞記者各種追查，最終還是引起了監管機構的注意。結果，監管機構對Theranos公司進行深入調查，並揭發了伊莉莎白做假的情況。伊莉莎白被美國證券交易委員會以欺詐罪行正式指控，醫療巨企的神話正式破滅。

伊莉莎白帶給我們的啟發

從打算改變世界的夢想家變成一個欺詐世人的大魔頭。伊莉莎白面對現實的壓力，便把幫助別人的初心拋諸腦後，更嚴重罔顧病人生命安全地推出不合規格的檢測機器。

在整個事件當中，伊莉莎白每次遇到困難時沒有選擇正面應對，而是一次一次地選擇用抄捷徑的方式逃避問題。然而，有時候現行方法走不通，我們也必須承認自己的錯誤，再努力尋找下一條出路。強行抄捷徑，最終只會被困於失敗的死胡同之中。

檸檬

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直線性思維—導致我們失敗的原兇

圖片來源:Ajufergs 

為何你父母覺得一定要上大學才能賺到金錢？為何散户總是高買低賣？這些都是直線性思維模式所害的。到底這種潛藏在我們心中的思維模式如何影響我們的行為，繼而妨礙我們取得成功呢？

什麼是直線性思維？

直線性思維是一種單向的思維模式。在直線性的思考過程中，思考者會根據過往經歷和固有認知來斷定不同事物之間的關係。回到以上的例子，你父母因為看到一些大學畢業生擁有著高薪厚職，便因此斷定了學歷和賺錢能力之間的關係。同樣地，很多時候散户看到股市短期的升/跌勢，便假定了走勢將會持續。這些想法明顯地存有漏洞，但它們會從哪些方面導致我們失敗呢？

直線性思維如何導致我們失敗？

在決策能力上，因為直線性思維者假設了一個事件只會有單一結果，所以在處理問題時往往會限制了自己的解決方法。他們經常執著於使用一些既定的、以往曾經成功的方法，而忽略那些看似不可能的解決辦法。然而，相同的處理方法可以有幾個不同結果，而一個結果也不一定只由單一個原因所引致的(如上圖所示)。直線性思維限制了他們的想像力，剝奪了他們成功的機會。

而在心理上，直線性思維者總是把將來的成果與過往成績掛鉤，以致他們不敢突破自己。因為缺乏成功經驗，失敗者經常否定自己成功的可能性。他們可能不敢嘗試或抱著“努力了也不會成功”的心態草率處事。這種封閉和懶惰的心態令他們再一次一次地失敗，也令“未來也將會失敗”的想法不斷地加深。他們被直線性思維所阻礙，永遠被困在失敗的死胡同內(如上圖所示)。

要取得成功，我們必須要撇開直線性的思維模式。靈活處理問題和勇敢突破自己才能使我們不斷向前。

檸檬

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理財陷阱#4—不切實制的存錢目標

圖片來源: Entrepreneur

之前跟大家分享過幾個有關大眾消費行為的理財陷阱，這次會解釋存錢目標會如何影響存錢效益並給大家一些訂立存錢目標的建議。(上一集請看: 理財陷阱#3—影響我們消費模式的心理賬户(Mental Accounting)

為何要訂立存錢目標？

在探討存錢目標的成效前，我們首先要知道為何要訂立目標。其實跟訂立工作或學習目標一樣，訂立理財目標能夠為自己帶來推動力，同時也能提供進度檢測的作用。因此，我們訂立的存錢目標必須要達到以上兩個原則才能稱為一個良好的目標。

不切實制的存錢目標

然而，不少人經常把目標訂得不切實制。很多時侯，他們會把存錢目標金額訂得太高或把目標達成期限訂得太短。可是，太難的目標會使我們的進度顯得微不足道，反而令我們容易感到氣餒，減低了我們前進的動力。有些人因為急於達到目標，更會使用自己不熟悉的高風險投資產品。最後把努力儲回來的金錢都虧掉，令自己距離致富的目標愈來愈遠。

無可否認，眼見身邊的人愈來愈富有，心裡也不禁會渴望著自己能夠變得一樣成功。但其實，每人的薪金、能力和必須性開支量也不一樣。我們需要根據自己的獨特情況來訂立目標，而不是強行地拿他人的成功例子作為自己的目標。

存錢目標的參考建議

這裡給大家一個訂立存錢目標的參考建議。大家可以把自己12個月的月薪(即年薪)作為初部儲蓄目標，而目標的期限大約為三至四年。實制期限會因人而異，因為有些人家用繳得比較多，有些人需要交房租等等。而這個訂立目標的方法有個好處，由於它是相對於我們的月薪來計算，令我們更容易作進度檢測。例如：如果我希望在三年内達成目標，我每月需要存下的金額就是月薪的三份一了。然後，大家可以用此計算方法再作評估或調整。當然，若你有副業或投資習慣，目標也需要再自行調整。

希望以上知識能夠幫到大家，感謝支持。(另外，口罩一定要更換，買口罩的錢不要省。)

檸檬

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沒有耳朵也能聽見 信念才是成功的關鍵

圖片來源: Paleofuture

這次要跟大家分享美國作家Napoleon Hill(拿破崙希爾)與他兒子的一個故事。Napoleon的小兒子出生時就沒有耳朵。醫生也很坦然地告訴Napoleon，兒子很可能會一生聾啞。

聽到了這震驚的消息，若是平常人很可能會不停埋怨上天為何自己和兒子那麼不幸？可是，Napoleon並沒有垂頭喪氣。他堅信兒子將來能聽見聲音，並深信自己一定能找到辦法。

當他的兒子慢慢長大，身邊的孩子都慢慢開始學習説話了。然而，兒子卻完全沒有説話的跡象。不過，Napoleon一直保持信念沒有半點猶豫，兒子也好像對他堅定不移的信念作出了回應。 

Napoleon發現兒子對聲音有一點點反應，這代表兒子是擁有微弱聽力的。於是，Napoleon買了一部留聲機，希望能幫助刺激兒子的聽力。而兒子好像對某幾隻唱片情有獨鐘，經常把唱片連續播放，並用牙齒咬住了留聲機的一端。原來，這種習慣是應用了骨骼傳導聲音的原理。骨骼振動時把聲音放大，他 聽到了。

此後，Napoleon開始努力嘗試跟兒子説話。他説話時把嘴唇觸碰著兒子耳朵後的乳突骨，兒子真的能聽見他的聲音。Napoleon再為兒子精心編造一個一個的晚安故事，當中注入了各種積極心態，以及不斷嘗試和樂觀面對逆境的觀念。

這種觀念確實為兒子帶來了正面影響。有一次，當時七歲的兒子獨自走到附近的鞋店借了六分錢作本金，然後走到街上來來回回買賣報紙成功賺到了金錢。兒子回到家後，Napoleon感到十分振奮。因為他看到了一個勇敢、進取、自立自強的小商人，他看到自己在兒子心裡種下的自信開始慢慢發芽。

自此以後，兒子繼續積極地為他的人生奮鬥。後來，他於大學時期在電子助聽器的幫助下獲得了常人的聽力。其後更加入了該電子助聽器公司工作，致力幫助更多先天性聽覺受損的人，為精彩的人生寫下新的一頁。

由此可見，不幸並非負債，而是一種無型的資產。Napoleon把自己堅定的信念傳承給兒子，讓他過了非凡的一生。這個故事重點並不在於最後Napoleon的兒子是否真的能夠聽見，而是若沒有堅定的信念就等同放棄成功的機會。信念，才是成功的關鍵。

檸檬

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成功 是留給能夠跨過逆境的人

圖片來源: www.hashcorner.com

人生路上有高有低，有順境必然也有逆境。有些人之所以成功，不是因為面對較少的逆境，而是他們較懂得如何面對逆境。

面對逆境的態度

不知道你們有沒有一些朋友總是垂頭喪氣，覺得自己事事不如意。事實上，不少人遇上逆境時很容易便被打沉。他們整天怨天尤人，認為自己的失敗是運氣欠佳所引致的。

但其實，走出困境的關鍵就在於面對逆境時的態度。身處逆境時，我們必需保持積極的心態。自怨自艾不但對解決事情沒有幫助，更會磨滅我們的意智，使我們失去繼續向前的動力。然而，逆境並不會停留一輩子，若半途放棄，就等同放棄逆轉到成功的黃金機會。處事積極、堅持到底，才能迎來最後的勝利。

對逆境的防範

常看到一些公司在經濟向好時能賺得盆滿缽滿，但當經濟轉差時便立刻面臨倒閉的危機。這些公司沒有做好風險管理，沒有把可能出現的逆境預算在計劃之内。同樣地，一些打工族年輕時拼命工作，如意地獲得高薪厚職。但當踏入中年，因競爭力減退而被裁員後便失去了所有收入來源。

相反，成功的人就懂得在逆境出現前便有所防範。古時的農民懂得於豐收時積穀防饑，為寒冬或旱災作好準備。現今一些都市人於年輕時學習額外技能、到處建立人際網絡，為日後轉職或創業鋪路。正因為及早做好這些防範準備，他們才能夠順利走過逆境，繼續向前邁進。

成功的人往往有著積極的心態以及高於常人危機感。這兩種特質幫助他們跨過一個又一個的難關，最後踏上前往成功的道路。

檸檬

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投資教懂我的事#4—沒有紀律，不可能成功

圖片來源:Simple Economist

從我打算學好投資開始，我便一直閱讀不同書藉、向成功人士學習。我明白到投資其實與生活息息相關，很多我們從投資學到的東西都能夠應用於生活當中。在這個系列，我會和大家分享一下我從投資領悟到的人生道理。(上集請到 投資教懂我的事#3—起步 從不會太遲)

這次會跟大家談談紀律。首先，我會定義一下甚麼是紀律。我認為紀律就是我們為了監督自己或別人的行為而定立的一些規則。而無論在投資或生活上，保持自身的紀律性都對我們極其重要。

金融、會計、經濟等科目都是投資相關的專業科目。你有否想過，為何大學每年出產那麼多商科畢業生，市場上成功獲利的投資者卻相對那麼少呢？。因為我們投資時不但需要專業知識，更需要有良好的紀律性。以技術分析為例，突破阻力位買入，跌穿支持位止蝕。簡單的道理相信很多人都明白。然而，又有多少人能夠遵守紀律、冷靜地等待出入市信號呢？我們完成分析工作後，必須每次有紀律地執行已定立的策略，才能長期穩定地獲利、取得成功。

同樣地，我們生活也需要有紀律才能不斷進步。很多時候我們也有不同的計劃，早起跑步、假期閱讀、下班學習等各種積極的想法。可是，很多人最後卻選擇了睡晚一點、打一整天電玩、看一整天Youtube。他們缺乏對自己的紀律性、放任自己享樂，這種態度正正是妨礙他們進步的絆腳石。

人生是一場長途賽跑，有堅定的決心、嚴守紀律，才能成為最終贏家。

檸檬

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單靠儲蓄真的能夠退休？

圖片來源:Aging in Place

最近，香港存款保障委員會針對50至65歲在職人仕進行調查，結果顯示香港人認為擁有524萬港元(約二千萬新台幣)儲蓄就能有足夠安全感退休。

然而，有足夠安全感是否就等於足夠呢？事實上，退休後需要面對各種各樣的開支。除了衣著、飲食、交通費用等日常開支，難以預計的醫療開支更是退休人仕的一大負擔。

再者，在通貨膨脹下，儲蓄的購買力只會愈來愈低。而現時政府提供的退休保障計劃回報都遠比平均通漲率低。單靠儲蓄及退休保障計劃，我們只能被逼降低生活質素去應付開支。

儲蓄永遠不會足夠，所以研究退休所需的儲蓄額根本意義不大。財富不斷地減少只會令本來擁有的安全感逐漸變成壓迫感。

能否安心退休，關鍵在於我們有沒有賺取被動收入的能力。當我們可以穩定地賺取比消費開支大的被動收入，我們便能達成財務自由。換言之，我們無需再為日常生活開支而煩惱。扣除日常開支後所得的盈餘更能作儲蓄或投資，以備不時之需。(與在職時情況相若)

不過，很多人其實沒有製造被動收入的打算。雖然大部分製造被動收入的方法都需要於前期投入大量時間或金錢，但它確實能於我們年老時帶來更輕鬆的收入來源。

與其在年老時無力慨嘆，不如在年輕時做好準備。

檸檬

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投資教懂我的事#3—起步 從不會太遲

圖片來源:Cal Alumni Association

今天會跟大家分享被世人稱為量化交易之父James Simons (詹姆斯 西蒙斯)的成功故事。

Simons是一位數學家，年輕時曾於麻省理工學院和哈佛大學任教數學。憑著早年的努力研究，Simons於數學界奪得了不少榮譽及獎項。帶著名與利踏入四十歲中年，不少人也會傾向渡過安穩的日子或繼續於擅長的範疇努力打拼。可是，熱愛挑戰的Simons卻走到華爾街，展開自己的投資事業。

當然，Simons的投資之路也不是一帆風順。Simons創立的基金初始時是以通過分析經濟因素的傳統方法來判斷市場價格走勢。可是，面對不熟悉的經濟分析，於投資市場初出茅廬的Simons成績並未如理想。

不過，Simons並沒有因此而放棄。數學家出身的他認為我們能用科學的方法進行投資。後來，Simons利用數學模型作投資計算分析，並與普林斯頓大學數學家Henry Laufer重新研究交易策略，成功令基金重上正軌。其後，Simons的基金更多次創造出比金融大鱷索羅斯和股神巴菲特更高的投資回報率。

所以説，起步從不會太遲。人生漫長，只要我們努力追趕，總有機會追上。再者，我們從其他範疇獲得的寶貴經驗或能幫助我們突圍而出。雖然我們未必能像Simons一樣在新領域直接使用自己的技能和知識，但總有一些獨特的經驗我們能從過往經歷中得到的。那怕得到的只是一個想法或一種態度，可能也足以改寫我們的下半生。

檸檬

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智力多元論(Multiple Intelligence Theory)—被傳統教育埋沒的天賦

圖片來源:Word Hunter

之前向大家介紹過Otto Wallach的故事(Wallach Effect(瓦拉赫效應)—做自己擅長的事)，我們明白到每人也有自己擅長的能力範疇。可是，傳統教育和智力評估只以語言和數理邏輯來衡量一個人的能力，並不能全面地反映我們的長短處。因此，美國心理學家Howard Gardner提出了智力多元論。

在Gardner的多元智力框架中，人的智力結構由至少九種智力元素組成，分别是言語及語言智力、數理邏輯智力、視覺空間智力、音樂節奏智力、肢體運動智力、人際交往智力、個人反省智力、自然觀察智力和存在智力。

九種智力元素如下:

1. 言語及語言智力
這是傳統智力中的一項元素，反映我們掌握和運用語言的能力。擅長言語及語言的人學習時較常用文字來思考，通常喜歡寫作、閱讀和討論。

2. 數理邏輯智力
這也是傳統智力中的一項元素，反映我們對邏輯思維及推理的能力。擅長數理邏輯的人較喜歡尋找事物的規律及邏輯順序。

3.視覺空間智力
反映我們對色彩、形狀和空間等的觸覺和表達能力。藝術家和建築學家一般有較強的視覺空間能力。(有沒有發現一些朋友總是較擅長衣著穿搭，又有些朋友總是負責看地圖找路，他們可能有較高的視覺空間智力)

4.音樂節奏智力
反映我們對節奏、音調、旋律或音色的敏感性。擅長音樂節奏的人較能分辨和表達聽覺的感受。(五音不全的朋友恐怕也是這種能力比較弱)

5.肢體運動智力
反映我們身體的協調、平衡和靈活性。運動員一般有較強的肢體運動能力，他們能夠流暢地做出高難度的肢體動作。

6.人際交往智力
反映我們察覺並區分他人的情緒、意向和感覺的能力。擅長人際交往的人較喜愛群體活動，也更能勝任群體中的領導者。

7.個人反省智力
反映我們意識自己内在情緒、意向、欲求等的能力。個人反省能力強的人通常較懂規劃自己的人生目標，也較自律和會自我反省。

8.自然觀察智力
反映我們對辨别自然世界我其他生物的能力。自然觀察能力強的人較容易了解動物、植物和其他自然界事物(例如:石頭、天氣)。(有些朋友總是較受小動物歡迎，他們很可能有較高的自然觀察智力)

9.存在智力
反映我們陳述、思考有關生與死、身體與心理世界的最終命運等傾向性的能力。哲學家一般有較高的存在智力。

Gardner指出每個人也同時擁有九種智力，只是以不同的方式和能力程度組合而成。而這種差異可能是受教育和成長環境所造成的。擁有不同能力組合的人在學習、處事和與他人相處的模式也不一樣。因此，我們應該找尋適合自己的方法，而並非跟隨大眾的做法。

由此可見，每人也可以是獨特范疇和能力組合中的天才。只要嘗試發掘自己的潛能，並在相應范疇努力發展，每個人也能取得傑出成就。

檸檬

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Wallach Effect(瓦拉赫效應)—做自己擅長的事

圖片來源:ybierling.com

今天會和大家分享一個關於Otto Wallach(奧托 瓦拉赫)的故事。

Wallach生於1847年，是一個於德國和波蘭成長的小孩。Wallach起初讀中學時，父母為他選讀了文學科。可是一個學期後，老師給出了這樣的評價: “Wallach很用功，但過分拘束。這樣的人即使有着完美的品德，也不可能在文學上發揮出來。” 於是，父母只好讓Wallach轉學油畫。不過，Wallach不擅長構圖和上色，更考得班上倒數第一名。老師也直言他是繪畫藝術方面的“不可造之才”。

在不少老師眼中，Wallach就是一位如此笨拙的學生。可是，化學老師卻認為Wallach一絲不苟的性格是修讀化學的必要條件。

於是，Wallach聽從建議轉修了化學，他的聰明才智也被徹底地發掘出來了。他成績一下子突飛猛進，成為在化學方面前程遠大的高材生。Wallach努力研究多年，更在1910年獲得諾貝爾化學獎。

Wallach Effect教懂我們每個人都有屬於自己的獨特潛能。你或許像過去的Wallach一樣，被別人視為“蠢才”。不過，一旦你的潛能被發掘，也可以扭轉命運，取得驚人的成就。

檸檬建議年輕人多嘗試，努力尋找自己的潛能。勉强做自己不擅長的東西就如用叉子喝湯，事倍功半。

檸檬

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