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2020年7月29日 星期三

富爸爸的致富模式真的適合你嗎?

rich dad and poor dad different income mode
圖片來源: VietnamBiz

相信不少人也曾經看過<富爸爸窮爸爸>這本書,當中作者分享了個人學習理財時的經歷,也比較了窮人和富人理財方法的差異。然而,你有否想過其實富爸爸的理財模式可能其實並不適合你?

<富爸爸窮爸爸>系列當中,作者Robert Kiyosaki 舉出了多個原因解釋為何自己不喜歡工資收入,同時也經常強調我們需要學習製造被動收入。可是,不同收入方式的價值其實會受到各種因素所影響。

舉例來説,你所身處的地區或會影響各種收入方式的價值。以下我會以自己身處的香港作為例子去進行分析。

income tax rate
個人所得税率

Robert提到他不喜歡工資收入的其中一個原因就是因為從打工賺回來的金錢有一大部分也要用來繳交稅款。然而,香港的薪俸稅(所得稅)相較於其他國家其實並不算高。根據Tradingeconomics.com的資料顯示,香港的個人所得稅率約為17%,相較於Robert身處的美國(37%)足足少了一半有多,同時也比台灣、日本和馬來西亞等亞洲國家低(見上圖經整理後的表格)

因此,以稅務作考慮因素下,香港工資收入的價值應比其他國家較高。若把工資收入於各種收入中的佔比提高一點也並非不合理。

由此可見,我們應該按現實情況,考慮自身擁有的優勢去分配不同收入來源的比例。另外,我們還可以按照自己的興趣和能力再加以調整。

所以説,我們應該學習富人的思考方式,而不是盲目複製他們以往的致富方法。

檸檬

Reference: https://tradingeconomics.com/country-list/personal-income-tax-rate


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書籍推介:

書名:富爸爸 財富的執行力(Rich Dad's Retire Young Retire Rich)
範疇:理財
書評索書號:A1

立即購買(英文版): https://amzn.to/38fAzl1

立即購買(中文版): https://www.books.co...


詳細書評 及 其他 書籍推介

2020年3月4日 星期三

檸檬的藏書庫—投資、理財和個人成長書籍推介

圖片來源:www.kniakrls.com

這個系列會分享我讀過的好書,希望大家也能學到書中的知識。
書籍分類

    理財系列

    A1.

    書名:富爸爸 財富的執行力(Rich Dad's Retire Young Retire Rich)
    範疇:理財
    難度:容易

    怎樣才能提早退休呢?富人與窮人的想法又有什麼不同之處?這本富爸爸系列的書也會一一解答。

    這本書主要圍繞著一個詞—槓桿。説到槓桿這個詞,很多人便會認為十分危險。但有别於一般投資時的槓桿,書中提及到很多其他範疇的槓桿。例如:心智上的槓杆、習慣上的槓杆和時間上的槓杆等。而我們常聽到的被動收入就是一種時間的槓杆,可以讓我們用較少的工作時間便能賺取財富。這本書同樣有講述作者最擅長的賺取現金流方法及其好處。這種的資金運用方法能夠幫助我們從外界力量幫助下提早退休。

    書本中的内容和技巧都很簡單易明,而且無論對剛踏出社會的畢業生或踏入中年的家庭支柱也同樣重要。因此,我向大家推薦這本書。


    個人成長系列

    B1.


    書名:思考致富(Think and Grow Rich)
    範疇:個人成長(成功學)
    難度:容易

    這本書是美國著名成功學作家Napoleon Hill(拿破崙希爾)的著作。這本書在外國十分有名,它集合了Napoleon精心研究出來的致富法則。當中包括了很多我們應有的處事態度、成功人士具備的條件和各種勵志的故事等知識,都對我們十分有益。

    檸檬之前也有跟大家分享過書中其中一個故事,有興趣的朋友可去看(沒有耳朵也能聽見 信念才是成功的關鍵)。故事當中説明了面對逆境應有的態度,以及“沒有絕對的劣勢”這種成功必須具備的價值觀。

    其實很多人之所以未能夠致富,並非能力不足或先天條件不足,而是沒有正確的人生態度。這本書絕對能夠令大家在心靈上獲得啟發。

    投資系列

    C5.


    書名: 羅傑斯教你投資熱門商品 (Hot Commodities)
    範疇:投資(商品投資)
    難度:中等

    商品,一般指在市場上交易的實質貨物,包括黃金、石油、銅,甚至大豆和咖啡豆。可以説你日常生活中看到的很多東西也屬於商品範疇。我們可從期貨、期權、交易所買賣基金(ETF)等方式投資商品,書中也有作簡略介紹。


    老實說,市面上確實十分缺乏有關商品投資的書籍。就算是網上看到的分析文章,一般也只是從Demand side角度切入作簡單分析。完整地描述Demand and Supply 變化的分析文章可謂少之又少。而本書就正正會從兩邊角度解釋商品價格的週期變化。


    例如書中描述到,在商品價格處於低迷時,開採公司因為利潤降低而難以經營,部分公司更加面臨倒閉危機。因此,市場上的供應會逐步減少。另一方面,一些商品的需求有機會伴隨經濟增長而有所提升,造成供應和需求不平衡的狀況,繼而推升商品價格。然而,某些商品的開採門檻較高,除了成本昂貴還需要長時間的開採準備工程。在這個情況底下,就算開採的潛在利潤隨着商品價格上升而提高,新的開採公司也不能夠在短時間內投入服務、為市場增加供應。因此,先前的供應短缺問題未能解決,商品價格的升勢也難以阻擋。


    書中講解了其中幾種商品的分析方法,也敘述了以往發生過的歷史事件作為參考,讓讀者更加容易理解價格變化背後的原理。


    不過,此書是於2005年出版,內容味必貼近現時市場情況。但我認為最重要還是學懂作者的思路和熟習商品分析技巧。有興趣的朋友可以去看看。



    C4.

    書名:從地理看經濟的44堂公開課
    範疇:投資(經濟學)
    難度:容易

    為什麼不同國家會有著截然不同的經濟產出和貿易特性?地理或許是其中一個重要原因。

    這本書從地理角度探討各地的經濟特性。當中並不只解釋了各國地理上擁有的資源和與其他家之間物理距離上的優勢。還從各國如何縮短運輸上的時間距離和政策上的經濟距離進行探討。例如:俄羅斯如何利用荷蘭加速向歐洲進口石油、美國如何跟墨西哥在地理和政策上互惠互利等問題都有在書本中提及。

    在這個全球化的時代下,各國無論在就業、生產和貿易下都有著不可分割的關係。而對於投資股票或商品,地理經濟都是十分重要的知識。因此,我認為此書中的內容很有學習價值。



    C3.
    書名:Technical Analysis Explained (The Successful Guide to Spotting Investment Trends and Turning Points)
    範疇:投資(技術分析)
    難度:容易至中等

    這是一本關於技術分析的入門書籍,讓讀者從零開始了解技術分析,並講解分析當中會用到的策略和指標等。甚麼是陰陽燭、移動平均線和頭肩頂型態等都會在書本中提及。

    老實説,市面上也有不少書本講解技術分析。不過,它們很多都講解得十分片面。而這本書除了講解不同技術分析策略的應用方法外,還説明了為何那些方法能夠代表市場共識。而我認為了解策略背後的原理是十分重要的。這樣我們才能明白各種交易觸發信號的強度,從而作出更完善的資產配置。

    檸檬閱讀此書時已經對技術分析略有了解,但於閱讀過後也確實能夠加深相關方面的知識。另外,雖然説這本書是入門書籍,但書中小部份的内容屬於較冷門的技術分析方法,也較難理解。建議大家按自己的程度選擇閱讀範圍。



    C2.
    書名:Fisher Investment on Financials
    範疇:投資(金融學、基本分析)
    難度:中等

    如果想了解一下金融體系的結構又不知從何入手,這本書就十分適合你。這本書介紹了金融體系的基本運作、市場資金來源、利率如何影響經濟等問題。然後,它又講解了銀行業、保險業等金融類行業的盈利模式。例如:銀行業的收入來源、營運風險和銀行業於美國市場以及世界市場的重要性。書本的後段也提供投資金融業股票的基本選股方法。

    對於投資者來説,對金融體系有基本了解是必要的。這樣我們才能清楚政府推行的政策對市場有何影響。

    檸檬和很多讀者一樣,沒有在學校修讀過金融學。我認為要了解這本書的内容並不容易。我當年讀這本書的時候也經常要上網翻查書中的單字和概念,但在讀完這本書後確實有很大的得著。因此,我十分建議大家去閱讀。




    C1.

    書名:投資檢查表—基金經理人的選股秘訣(The Investment Checklist:The Art of In-depth research)
    範疇:投資(基本分析、財報分析)
    難度:中等

    另一本我想推介的書就是這本投資檢查表—基金經理人的選股秘訣,它分别有英文版本和中文翻譯版本。

    相信大家都有在財經網站上看過不同的財務比率,但你又清楚每個比率的用法和盲點嗎?這本書的作者以基金經理的角度去剖析財務報表。當中講解了經濟景氣變化對企業盈利的常見影響,也指出企業用來掩飾財務問題常用的“財技”等。同時,作者以企業的歷史數據作為例子講解,令讀者更容易理解當中的概念。

    除了財務報表中的數字,書中更罕有地講解了分析企業管理層結構和團隊質素的方法,使我們能夠更全面地衡量企業的投資價值。

    不過,這本書沒有基礎的財務報表結構講解,所以比較適合一些有基本會計知識的讀者。對研究財報有興趣的朋友,或許能夠從書中找到更明確的分析方向。



    感謝大家支持!

    檸檬

    2019年12月23日 星期一

    大多數人的錯誤理財觀—不要成為節儉的窮爸爸

    圖片來源: Julian Sherman

    節儉 是一種美德。大多數人認為省下愈多金錢就是最成功的理財策略。可是,<富爸爸>系列作者羅伯特·清崎(Robert Toru Kiyosaki)卻有著截然不同的見解。他曾經講述過窮爸爸的一個故事令我十分印象深刻。

    窮爸爸的故事


    窮爸爸是一個十分精打細算的人。每次到鎮上購物時都會到不同商店格價,選購便宜的貨品。不過,窮爸爸有個習慣,他經常一次過買很多特價貨品。有一次超市大特價,他甚至購入了足夠半年份量的豬扒,塞滿了整個冰箱。

    這個做法有兩個問題:
    一,浪費問題
    他們一家到底能否吃完所有豬扒?若然不能,便會造成浪費金錢和食物的問題。
    二,替代方案問題
    如果沒有減價,窮爸爸可能會選擇購買其他貨品或只購買適量豬扒。減價大量入貨可能反而造成更大的消費,令本末倒置。(相信這個也是不少人的消費問題)

    富爸爸作者Robert的想法


    不過,Robert想説的並不只有這些。他認為窮人之所以未能致富,是因為他們過份專注於儲蓄。他們經常花大量時間和精力去節省開支。然而,如果他們選擇把時間和精神運用於思考和計劃如何致富,可能早早便能成功脱貧。

    思考和啟發


    檸檬認為Robert的想法也有道理。其實致富的關鍵並不在於省下當前的五元或十元開支,而是在能否提高時間運用上的效率。若你打算減少一些非必須性開支(例如:不去購買新型號電話),那當然是個明智之舉。因為此決定不用消耗額外時間便能省下金錢。相反,若你需要花兩個小時到不同超市格價只為了節省一兩元的開支,那又會是值得嗎?或許把時間運用於學習或作投資研究,我們會能取得更大的收獲。

    這個問題確實值得大家去深思。在<富爸爸>系列中,Robert經常强調要學習富人的思考方式。希望致富的各位,趕快也去向成功人士好好學習吧!

    這次先分享到這裡,下一次再為大家帶來更多有趣的故事。感謝大家支持!

    檸檬


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    延伸閱讀:

    2019年10月9日 星期三

    淺談富爸爸的三種收入模式

    圖片來源:Varchev.com

    <富爸爸>系列作者羅伯特·清崎(Robert Toru Kiyosaki)在自己的第六本著作<Rich Dad's Retire Young, Retire Rich>中提到我們賺取的收入可以分為三種。

    一,工資收入
    工資收入指你從工作得來的金錢,包括基本月薪、獎金、佣金、加班費等。
    二,組合收入
    組合收入指你從投資股票、債劵、基金等金融証劵工具得到的收益。
    三,被動收入
    被動收入指一些需要較少時間維護,就能定期獲得的收入。

    在這三種收入模式當中,富爸爸最不喜歡工資收入。其中一個原因是賺取工資收入需要不斷地付出時間。富爸爸認為時間十分寶貴,不應為了工資整日地工作。

    而我也十分同意富爸爸的觀點。剛踏出社會時,儲蓄較少,工資收入的確比較吸引。可是,當你的資產一直增加,工資收入佔總資產的比例會變得愈來愈少。因此,這種收入方式的效益會愈來愈低。相反,組合收入按比例地為你的資產增值。當你擁有更大的資產組合,收入也會隨之而增加。(這當然也需要你妥善地管理組合)

    同時,依賴工資收入會令我們無法退休。正如富爸爸所説,工資收入是一種主動收入,需要我們不斷工作才能賺到金錢。而對一個依賴工資收入的人而言,退休便相等於切斷自己所有收入來源。但單靠儲蓄退休,恐怕又難以維持理想生活。因此,我們必須要學會賺取被動收入,以更少的管理時間賺取長期持續的回報。而事實上,除了出租房屋外,還有很多種賺取被動收入的方法,我會於未來跟大家分享更多有關方面的知識。

    工資收入的確有其缺點,但檸檬並不是建議大家立刻放棄賺取工資,而是我們應該從年輕時好好學習管理投資組合並積極嘗試建立被動收入。改變收入模式、減少工作我們才能獲得更多時間陪伴家人和享受人生。

    檸檬


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