2019年7月12日 星期五

時間是你的朋友還是敵人？

圖片來源:Pixabay

在殘酷的社會中，生活有如逆水行舟，不進則退。隨著時間過去，你會被淘汰還是突圍而出？要追上社會的步伐，先問自己兩個問題。

你的資產作了投資還是單純放在銀行？


在通貨膨脹的社會下，手持現金而不作投資，等於讓資產慢慢貶值。事實上，不少人都忽略了投資的重要性，以及低估了其威力。就以每年平均3.5%複利率增長作例子。若你投入十萬元現金，雖然第一年的增長只有三千五百元，但十年後就有累積高於四萬元的資金增長。然而，每年平均3.5%增長已經屬於失敗的投資，因為它可能跑輸了通貨膨脹及股票指數。換言之，資產仍然在貶值。但是不少人從來沒有計劃投資，連“輸少少”的機會也沒有。
       關於適合大眾的投資工具，可留意 

你的時間用了來學習新知識裝備自己，還是娛樂消遣呢？


現今香港人才眾多，大學畢業生隨處可見。職場上競爭愈來愈大，單單兩文三語等基本技能已經不足以讓我們保持競爭力。因此，有些人會在工餘時間進修、學習專業技能，甚至經營小生意。他們放棄自己的休息和娛樂時間來增值自己，為自己的未來努力奮鬥。多一分努力，未必能使我們突圍而出，但至少減低了我們被淘汰的機會。 少壯不努力，老大徒傷悲。簡單的十個字，道出了力爭上游的重要性。

努力現在，享受將來。

這是檸檬給大家的建議。

檸檬


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2019年7月8日 星期一

適合大眾的投資工具(一)—指數ETF

圖片來源:Pixabay、Shutterstock

早前向大家講解了選擇投資工具時應注意的兩大事項。今天，檸檬會分享一個適合大眾和投資新手的投資工具。

什麼是指數ETF？


 ETF(Exchange Traded Fund)是指交易所買賣基金，是一種能以股票型式買賣的基金。而各類ETF會追蹤不同的資產。比如黃金的ETF，其價格會以黃金的市場價作基準，並會隨黃金價格升跌產生變化。黃金價格上升，黃金ETF的價格也會上升，反之亦然。然而，你也不用買真的黃金放在家中就能投資黃金。

而股票指數ETF則是追蹤指數(如香港的恆生指數、台灣的加權指數)的一種ETF。一個股票指數一般包括了很多隻股票，而持有股票指數ETF就像一次過持有多隻股票。ETF的價格波幅較少，是其中一種比較穩定的投資工具。一個國家或地區的指數某程度上反映它們的經濟狀況。因此，投資指數ETF也可以說是投資當地的經濟。以下會講述一下為何指數ETF適合普羅大眾。

指數ETF為何適合大眾去投資？


一般而言，投資者建立自己的投資組合時需要揀選不同行業的股票，避免單一公司股票下跌時會對投資組合造成過大損失。 而股票指數就正正是由不同股票組合而成，能夠有效達至分散風險。因此，投資指數ETF可以省卻初學投資者選股的時間，也解決了初學者對個別公司股票認識不足的問題，可以説是十分懶惰的投資方法。不過，這種懶惰的投資方法若然使用於經濟有穩定增長的國家，可能會有不俗的成果，甚至有時跑贏一些投資基金。

美國SAP 500指數近年增長


以美國SAP 500指數作為例子。以下是SAP 500指數近十五年第一個交易日的收市價記錄。表格中可見近十五年的平均回報為6.74%，累積計算更有高於一倍的增長。而市值最大的SAP 500指數正向ETF為SPY(SPDR S&P 500 ETF)，大家可作參考。


最後，請大家僅記投資指數屬於長線投資，需要耐心地等待成果。我會寫更多文章關於適合大眾的投資工具。希望能幫到大家，謝謝。

檸檬

(以上講解及資料僅供參考，不涉及任何投資建議)

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2019年7月5日 星期五

投資教懂我的事#1—耐心

Warren Buffett get rich slow be patient

原圖片來源:Wikimedia Commons

 Warren Buffett: “Nobody wants to get rich slow.”
(巴菲特：“沒有人願意慢慢變得富有”)
當被問到為何不是每人都學習你的投資理念去致富，股神巴菲特用了以上回應。

身邊總有人擁有高薪厚職、駕駛名貴汽車、住在豪華大屋。望著別人成功，卻發現自己遙不可及。因此，不少人急於“搵快錢”，幻想自己能一夜暴富，帶著賭博心態走進投資市場。結果一次又一次地輸掉本金，離致富愈來愈遠。

巴菲特的價值投資法強調耐心的重要性。市場每天變化高低起伏，不免影響到我們的情緒。但我們要明白資產價格不一定能立刻反映其價值，當中有不同因素，好像市場情緒、政治局勢等都能影響價格波動。我們要學會耐心等待，切忌急躁而妄下判斷。

生活上，我們也要學習有耐性。比如一個勤力工作的好員工，公司不一定會立刻讓他升職加薪。很多時候，要等待每年一次的調整，甚至公司業務有好轉才能獲得更好的待遇。所以不要氣餒，嘗試默默努力去等待回報。(當然有其他因素會影響我們繼續留在一間公司與否)

耐心學習、耐心成長、耐心等待每一個機會。與其妄想一步登天，不如腳踏實地沉著應戰，等待豐厚的成果。

檸檬


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2019年7月1日 星期一

妨礙我們進步 可怕的沉沒成本


圖片來源:Pixabay、Shutterstock

沉沒成本，是一種我們已經投入於一件事，而不能回收的成本，可以是金錢、時間， 甚至是精神上的付出。在商業管理中，沉沒成本是一個常常影響決策的因素。明明知道某個項目可行性不大或發現有更好的替代方案，但因為不想白白浪費已投入的時間和金錢，而不肯放棄。結果便一直投放更多成本到一個不可行的方案，造成更大的損失。

在生活上，我們也有不少面對沉沒成本的情況，例如：購買了不適合自己的洗髮水、投資股票失誤，甚至發現大學選錯科目。檸檬也有因沉沒成本而苦惱的經歷。高中時有個理想的職業，多年一直努力奮鬥，希望長大後在該行業打滾。怎料，踏出社會後發現該行業的前景未如理想。你能選擇放棄四年的大學光陰、兩年的工作經驗，而轉至另一個行業嗎？選擇繼續堅持的你，到底是真的認為堅持決定對你未來較好，還是因為沉沒成本作祟左右了你的決策？

人生路上，難關重重，有時要突破自己才能繼續前進。改變，可能意味著承認過往成本投資的失誤，但其實失敗過程中也不是並無得著。要維持現狀或作出改變，沒有一個正確的答案。但檸檬希望大家做決策時不要被沉沒成本左右，考慮時該基於事物本身的價值，作出你認為值得做的決定。

檸檬


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2019年6月29日 星期六

大家一同努力學習、不斷進步！

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2019年6月28日 星期五

香港人需要學會Adapt—適應和演化

Hong Kong people adapt

十九世紀末至二十世初，在第二次工業革命下，世界科技急速發展，各國對電力的需求也大大增加。冰島，一個資源匱乏的小國，正正缺乏傳統發電中作為原料的煤。為解決電力問題，冰島選用了當時較罕見的水力發電。 利用當地豐富的河流和瀑布， 以低廉的成本取得電力， 也造就了其後冰島煉鋁業的發展。

世界發展一日千里，生活在這個大環景下，我們必須學會適應，隨大環景轉變下求變生存。在香港，生活不容易，要轉變更難。但我們可參考冰島個案，利用固有的特性，將其“演變”成自身優勢。比如，有人看準香港的貨運需求，利用空餘時間兼職貨運，賺取額外收入。也有大學生和在職人士借助香港盛行的補習文化， 用自己的知識替中小學生私補，提高收入。這些都能充分體現到香港人的適應能力。當然，也有人會選擇“慳翻啖氣”整天留在家中打電玩(這裡不是指電競選手)。

選擇權從來也在自己手上，怎樣選擇也沒有絕對的對錯。努力求變不一定會成功 ，但至少有較大機會改變現狀。物競天擇，適者生存。 你會選擇坐以待斃，還是勇敢求存呢？

檸檬


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2019年6月27日 星期四

選擇投資工具時應注意的兩大事項

「invest」的圖片搜尋結果
圖片來源: Forbes

在通貨膨脹的社會下，相信不少人也感受到資產增值的迫切性。可是，作為投資新手，又或是已投資多年的你，可能也不知道什麼投資工具適合自己。今天，檸檬會講解選擇投資工具時應注意的兩大事項。

一，可承受風險程度


不少投資者也像剛開始投資的檸檬一樣，只會注意投資產品的回報，而未有留意當中的潛在風險。看到一隻股票一天上升10%，便毫不猶疑地投入自己辛辛苦苦儲下來的積蓄。但有否想過如果此筆交易錄得大幅虧損甚至令本金化為烏有，你能抵受虧損後造成的精神壓力嗎？損失這筆資金會影響你家人的生活嗎？每人的可承受風險程度也不同，若然交易前沒有考慮潛在風險，盲目跟從專家的“貼士”或只按自己心情隨便買賣，你其實只是在賭博而並非投資。 一般而言，投資產品的潛在風險與其的價格波動幅度成正比關係。比如股票的價格波動一般比指數基金高， 換言之，投資股票的潛在風險也較高。

二，對市場的熟悉程度


投資市場的種類五花八門， 例如：各地的股票市場、商品市場、房地產市場等。 每人對於不同市場的認知也不同，甚至其實你可能一竅不通。當你不熟悉該市場時，不應使用風險太高的投資工具。 然而，熟悉程度並不一定與年資有關，就像煮飯多年的人並不一定煮得比年資較短的人好吃一樣，所以檸檬不太鼓勵大家盲目跟從身邊的“老手”。如果想對市場有較深入的認識，便要靠自己多看書多研究。 如果不想花太多時間於投資學習身上，就較適合一些風險低但回報可能也較低的投資工具(其實穩步的資產增值也並非壞事)。

更多有關投資新手應該注意的事
總而言之，每人也有適合自己的資產增值方法。 我會於未來寫更多文章關於不同投資產品的好與壞，希望有助大家選擇適合自己的投資工具。

檸檬

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