2020年4月29日 星期三

為何進修只會“浪費”時間和金錢?

Mentality of study is important
圖片來源: Whatuni

隨著社會對學歷及各種技能的要求提升,不少人也會考慮持續地進修。然而,你有否想過進修可能是一個浪費時間和金錢的行為?

這個是你的學習情況嗎?


先看看一個故事。
小明是一個上班族,最近剛轉到一間新公司工作。在這個新崗位下,小明偶爾也要處理一些電腦資料。不過,小明對電腦程式一無所知,平常的資料整合工作也只是靠死記硬背來完成。(就當作是Excel的方程式之類吧)為了以後工作能夠更加流暢,小明只好報讀一個有關資料處理的入門課程。

繳交學費後,小明也按照時間表每星期去上課。肯花額外金錢和時間來增值自己,小明看起來的確十分積極。

然而,三個月後課堂上完了,小明卻依然對相關範疇一竅不通。

下班後上課真的很累” 
課程很難,我完全聽不懂

原來,小明平常上課都只是在玩手機,根本沒有專心上課。當然,他必定有自己的借口。我相信這也是不少人的寫照。

為何我們需要進修?


我們必須搞清楚自己進修的原因。我們進修或學習是為了讓自己進步、提升自己的能力,而不是讓自己看起來很努力或很忙碌。

不過,有些人進修只是為了滿足自己的心理。他們以為付出了時間和金錢就等同於學到知識。但其實即使是上同一樣的課堂、付同一樣的學費,能夠學到的知識都可以是截然不同的。學習的成果往往取決於你的學習態度。

因此,各位報讀各種課程前務必把自己的心態調整好。若然抱住錯誤的心態學習或進修、為上課而上課,最終就只會浪費時間和金錢。

檸檬


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2020年4月17日 星期五

股神巴菲特的兒時故事—認真研究才會成功

warren buffett successful story
圖片來源: The Wall Street Journal

股神巴菲特於金融市場的往績相信大家也曾聽過,但他小時候的故事你又知道嗎?這次我會跟大家分享巴菲特的兒時故事,再分析當中我們能夠學習的地方。


7時的巴菲特


1937年的夏天,巴菲特還只是一個7歲的小孩。正值炎炎夏日,大家都喜歡喝冰凍的飲料來解暑。對於一般的小孩來說,能夠手拿著一瓶汽水就已經感到十分滿足。然而,巴菲特卻和他們想的不一樣。他從人們對汽水的需求中看到了商機,從而萌生了轉賣汽水的念頭。

child warren buffett
小時候的巴菲特

老實說,七歲的小孩有這種商業念頭已經是挺了不起,但巴菲特的潛能遠遠不只如此。

認真研究的巴菲特


買貨賣貨,不少人認為做生意不外乎控制成本價和售價。但在此之前,其實選擇售賣哪種商品更為重要。年紀輕輕的巴菲特同樣明白這個道理,因此便進行了一個詳細的市場調查

那時候的加油站都有販賣汽水。人們在買完汽水開瓶後,都會把瓶蓋留在冷凍櫃旁。這個時候,巴菲特便會收集瓶蓋作統計,看看哪款汽水最暢銷。

巴菲特花了整整一星期走遍多個加油站,並收集到多達8000個瓶蓋作研究分析,可見其認真處事的性格特質。然後,他根據分析結果到他祖父的雜貨店以25分美元六瓶的價錢進口汽水,再以每瓶5分美元的價錢在附近兜售。(這是在跟祖父搶生意嗎?)

從觀察、分析,到買賣貨品,巴菲特就是這樣賺到了一次寶貴的商業經驗。

巴菲特給我們的啟示


在這個故事中,我們能夠看到巴菲特從小便十分重視研究分析。的確,無論是學習、工作,還是做生意,認真研究各種細節都是成功不可或缺的重要元素。然而,不少人只是盲目地努力,從不打算了解事情的細節。在缺乏不斷分析和改進的情況下,做事的成效自然欠佳。

巴菲特之所以能夠突圍而出成為眾人皆知的股神,其認真分析的習慣絕對佔了成功的一大原因。

那到底當時巴菲特調查中最暢銷的汽水是屬於哪個品牌呢?
warren buffett and coca cola story
圖片來源: Fortune

就是他後來一直喜愛投資的公司可口可樂。

檸檬


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2020年4月13日 星期一

三年間最賺錢職業變化—我們真的需要追逐一份“好”工作嗎?

finding_high_paying_jobs
圖片來源: Human Resource Online

大學選對科目、工作選好行業,我們都希望能夠做好每一個選擇,最後找到一份穩定的高薪厚職。然而,謹慎地選擇就能帶給我們美滿的人生嗎?這次我會以三年間最賺錢職業的變化去進行深入探討。

以下我會以Glassdoor20162019年的美國25個最高薪職業報告進行比較和分析。我明白同一職業於各地的需求和薪金都會有所差異,但我們也可以透過觀察研究當中的變化作為參考。

底薪中位數頭十位的職業如下:

Rank 2019
1 Physician
2 Pharmacy Manager
3 Dentist
4 Pharmacist
5 Enterprise Architect
6 Corporate Counsel
7 Software Engineering Manager
8 Physician Assistant
9 Corporate Controller
10 Software Development Manager

Rank 2016
1 Physician
2 Lawyer
3 Research & Development Manager
4 Software Development Manager
5 Pharmacy Manager
6 Strategy Manager
7 Software Architect
8 Integrated Circuit Designer Engineer
9 IT Manager
10 Solutions Architect

(詳細25個排名請參考下圖)
US_2016-2019_highest_paying_jobs

在研究結果中,短短三年間的高薪排名出現了相當大的變化。25個於2016年上榜的職業最終只有10個能夠於三年後繼續榜上有名(圖中上色部分)。當然,也有不排除部份比較類似的職業於兩份報告中以不同名稱的方式呈現。(我不是相關行業的專家,不敢胡亂把它們歸納)但至少,整個排名是能看到一定程度的變化,而並非不動如山。

人們常常追逐最高薪職業,但你怎能保證該職業於數年後仍然能夠保持最高薪呢?在社會制度、科學技術、潮流趨勢變化底下,各個職業的需求都有著不同程度的變化。好像資訊科技行業曾於二十世紀末火紅一時,當時不少尖子也爭相報讀相關課程。及後美國科網股爆破,不少高材生不只失去高薪,還可能需要面對失業的危機。在此之後,校園裡的資訊科技科目同樣變得不再熱門。但時至今日,又怎能想到在科技革新和大數據時代的趨勢下,科技行業又會再次死灰復燃呢?

再者,不只是行業與行業之間的相對薪金會有所變動,就連同一行業裡不同分支的薪金排名也並非固定。在研究中,我們可以看到法律、電腦軟件、財務等範疇都有不同職位能夠上榜,而這些不同分支的薪金也會因需求而產生變化。雖然我不是有關行業的專家,但我相信要從一個分支跳到另一個也會有一定的門檻(不論是經驗或知識上),並不是除時都能在當中不停切換的。

因此,只為追求高薪來選擇工作是不切實際的。我明白大家需要照顧家庭所以十分關心生計,但其實興趣與能力也是選擇工作的重要因素。若然缺少其中之一,我們也難以投入地工作,更不要説努力地鑽研從而取得更高薪金。那時候不要説薪金中位數,在漸漸年老競爭力減退下,你甚至未必能夠保住工作職位。

當然,我也不能否認某些職業即使達到行業薪金的首10%也不及其他行業的中位數薪金。所以我們選擇工作時必需在興趣、能力與回報三方面作出平衡。另外,也有人會選擇以創業的方式來尋找適合自己的賺錢方法。選擇權從來都在自己手中,請別給自己定下界限。

不要追求最好的工作,尋找最適合你的工作。

檸檬
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2020年3月30日 星期一

為何在現實中 知識不能改變命運?

knowledge changes our fate
圖片來源: ISU Credit Union

從小到大,我們一直被灌輸努力讀書、以知識改變命運等道理。但為甚麼畢業後踏出社會,現實狀況又好像並未如理想呢?

本文將以幾個角度解釋為何在現實中知識看似不能改變命運,並説明我們如何才能如願取得成功。

學歷不等如知識


首先,我們要把知識和學歷脱勾。老一輩常認為讀書成績較佳、學歷較高定必能夠脱貧。但其實,學校裡面學到的知識不一定能幫助我們在現實中取得成功。能否致富和改變命運的關鍵在於擁有多少有價值的知識。

知識的價值


在過往的年代中,接受過高等教育的人相對較少。因此,傳統專業人士從大學𥚃學到的知識會被視為較有價值。他們能夠取得遠高於平均薪金的高收入,獲得致富與改變命運的機會。

反之,現今各國教育水平提升,大學生幾乎隨處可見。即使從學校學到和以往一樣的知識,也沒法取得同等的市場價值。

相對地,現在人們更著重於利用上班以外的方法賺取金錢。因此,懂得如何壓縮時間並把收入最大化成為了珍貴的技能,而製造被動收入的相關知識就自然顯得更有價值。

其他適應新時代的方法,請看

由此可見,一種知識的價值除了取決於知識本身涵蓋的內容,還要視乎社會周遭的環境。假如我們身處在一個以捕魚為主業的社會中 ,即使擁有豐富的電腦程式知識也毫無用武之地。

知識不只是理論


此外,知識不單只是書本中的理論。很多時候,經驗也可以是一種寶貴的知識。這種知識需要我們不斷嘗試,甚至不斷失敗才能慢慢累積。若然缺少了經驗,單靠理論知識當然難以取得成功。

擁有多少知識是相對性的


學海無涯,追求知識本來就是沒有盡頭的。當現今社會對基本知識的要求上升,我們就更加需要學習各種額外的知識來增值自己。可是,不少人滿足於現有知識,在畢業後就停止學習。然而,停止吸收知識其實就等同於停止進步。

正在看文章的你不妨問問自己,你有不斷看書或持續進修去提升自我價值嗎?若然沒有,你認為自己憑甚麼能夠突圍而出去改變命運呢?

檸檬


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書籍推介:

書名:思考致富(Think and Grow Rich)
範疇:個人成長(成功學)
書評索書號:B1

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2020年3月19日 星期四

困難愈大 成就愈大?—跨欄定律

圖片來源: Dreamstime.com

你有否想過為何盲人的聽力會比一般人靈敏?為何失去雙臂的人又會更懂得靈活運用雙腳?一個人的能力往往與他所遇到的困難有關。今天想跟大家分享一下甚麼是跨欄定律以及我的一些經歷和看法。

什麼是跨欄定律?


跨欄定律是由著名的外科醫生阿費烈德所提出,是指當一個人所面對的困難愈大,他就能取得愈高的成就。就像我們跨欄時面對的欄愈高,我們就會跳得更高一樣。

跨欄定律的由來


阿費烈德之所以提出這個定律是因為他在解剖過程中觀察到一個奇怪現象。他發現病人患病的器官並非如想像中弱小,而是擁有比一般人更強的機能。

阿費烈德發現一個患腎病的人,他患病的那個腎竟然比一般人的大,而另一個腎更是大得超乎尋常。原來,患病的器官因為要與疾病抗爭,內在的機能一直不斷地提升。而另一個同組器官為了分擔對方的功能,也持續地成長愈變愈強。類似的情況同樣出現於肺部和心臟等其他器官病患案例。

回到文章開頭,盲人和失去雙臂的人同樣是因為各自生理上的缺陷,令他們能夠在其他方面獲得更高的能力彌補先天性的不足。

人生中的跨欄定律


其實不只是生理上的缺陷,我們人生中遇到的困難同樣會影響我們的能力和成就。不少成功人士都是出生於貧窮家庭,他們努力跨過種種環境障礙,最終取得比一般人更高的成就。

關於面對困難,我也有一些經歷想和大家分享。話說檸檬是一個記憶力十分差的人,所以在高中和大學時期學習速度都比別人慢。每次要記住一種知識或原理,很多同學也能在短時間內背下來。而我則必須要對相關知識由頭至尾進行深入了解並與其他知識作類比,才能較容易留下印象。久而久之,我對相關範疇的認識都比其他同學透徹,也在反覆思考過程中培養出比一般人更高(高一點點吧)的分析能力。

因此,面對困難其實只是一個讓我們自我提升的機會。

遇到的困難愈大就必然會成功?


不過,站在高欄面前,也不是每個人也願意嘗試跨過去。 很多人只顧著埋怨自己比別人遇到更多更大的難題,而不去努力面對和解決。

事實上,欄子已經擺在面前不能被改變,能不能跨過去就只有靠你自己了。

希望大家也能改變心態不斷向前。

檸檬


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2020年3月12日 星期四

扭曲的夢想家—轟動全球的醫療界騙子|Elizabeth Holmes

圖片來源: ABC News

夢想、創業、改變世界,這些詞語都充滿著積極的正能量。但你有否想過,一個錯誤的決定可以使一位本來懷著改變世界夢想的創業家轉化成邪惡的欺詐罪犯?這次要和大家分享一個發生於美國的真實事件,一個轟動全球的世紀醫療騙案。

夢想的起源


不知道你害怕抽血嗎?伊莉莎白.霍姆斯(Elizabeth Holmes)是一個害怕抽血的小女孩,她不理解為何每次抽血都要用針筒抽取一大支血液。因此,他決心研發一部只需要抽取微量血液的檢測機器,希望能對病人或受檢查者的傷害減至最低。


抱著改變世界的夢想,伊莉莎白19 歲便從史丹佛大學輟學,並創立血液檢測公司 Theranos。起初伊莉莎白的創業路也尚算順利,不但成功為檢測技術概念申請到專利,還在血液微流控技術的研究上取得不錯的成果。

伊莉莎白遇上的困難


不過,傳統方法需要使用針筒抽取一大支血還是有它的原因。因為血液需要被分配作多項測試,而且當血液量太少,檢測結果也很容易受雜質所影響。在微量血液的限制下,伊莉莎白的研究技術始終無法把檢測結果不準確的問題解決。

夢想被扭曲


研究結果停滯不前,公司手頭上的資金也開始用盡,所以伊莉莎白打算繼續研究還是選擇放棄? 都不是,她決定説謊。她接連向外界誇大研究成果,並於對外展示血液檢測過程時直接做假。

Theranos公司的“先進技術一下子吸引了一大班商界名人注資成為公司股東。此外,美國大型連鎖藥房Walgreens也大量訂購Theranos的檢測機器,並提供了一份價值約五千萬美元的合約。伊莉莎白的身價一下子飆升至45億美元。

圖片來源: The New York Times

不過,檢測機器還未研發成功,那要怎樣處理收到的訂單呢?伊莉莎白決定繼續說謊。他大量買進另一家公司的檢測機器,並把機器強行改裝,加入了額外的稀釋程序去“解決血液量不足的問題。當然,機器的檢測結果仍然是並不準確。這導致了很多病人被誤診,嚴重影響他們的心理和身理健康。

伊莉莎白更以保密協議的方式試圖把離職員工的嘴巴封住。然而,紙終究包不住火。前員工冒着承受法律責任的風險爆料加上新聞記者各種追查,最終還是引起了監管機構的注意。結果,監管機構對Theranos公司進行深入調查,並揭發了伊莉莎白做假的情況。伊莉莎白被美國證券交易委員會以欺詐罪行正式指控,醫療巨企的神話正式破滅

伊莉莎白帶給我們的啟發


從打算改變世界的夢想家變成一個欺詐世人的大魔頭。伊莉莎白面對現實的壓力,便把幫助別人的初心拋諸腦後,更嚴重罔顧病人生命安全地推出不合規格的檢測機器。

在整個事件當中,伊莉莎白每次遇到困難時沒有選擇正面應對,而是一次一次地選擇用抄捷徑的方式逃避問題。然而,有時候現行方法走不通,我們也必須承認自己的錯誤,再努力尋找下一條出路。強行抄捷徑,最終只會被困於失敗的死胡同之中

檸檬


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2020年3月4日 星期三

檸檬的藏書庫—投資、理財和個人成長書籍推介

圖片來源:www.kniakrls.com

這個系列會分享我讀過的好書,希望大家也能學到書中的知識。
書籍分類

    理財系列

    A1.

    書名:富爸爸 財富的執行力(Rich Dad's Retire Young Retire Rich)
    範疇:理財
    難度:容易

    怎樣才能提早退休呢?富人與窮人的想法又有什麼不同之處?這本富爸爸系列的書也會一一解答。

    這本書主要圍繞著一個詞—槓桿。説到槓桿這個詞,很多人便會認為十分危險。但有别於一般投資時的槓桿,書中提及到很多其他範疇的槓桿。例如:心智上的槓杆、習慣上的槓杆和時間上的槓杆等。而我們常聽到的被動收入就是一種時間的槓杆,可以讓我們用較少的工作時間便能賺取財富。這本書同樣有講述作者最擅長的賺取現金流方法及其好處。這種的資金運用方法能夠幫助我們從外界力量幫助下提早退休。

    書本中的内容和技巧都很簡單易明,而且無論對剛踏出社會的畢業生或踏入中年的家庭支柱也同樣重要。因此,我向大家推薦這本書。


    個人成長系列

    B1.


    書名:思考致富(Think and Grow Rich)
    範疇:個人成長(成功學)
    難度:容易

    這本書是美國著名成功學作家Napoleon Hill(拿破崙希爾)的著作。這本書在外國十分有名,它集合了Napoleon精心研究出來的致富法則。當中包括了很多我們應有的處事態度、成功人士具備的條件和各種勵志的故事等知識,都對我們十分有益。

    檸檬之前也有跟大家分享過書中其中一個故事,有興趣的朋友可去看(沒有耳朵也能聽見 信念才是成功的關鍵)。故事當中説明了面對逆境應有的態度,以及“沒有絕對的劣勢”這種成功必須具備的價值觀。

    其實很多人之所以未能夠致富,並非能力不足或先天條件不足,而是沒有正確的人生態度。這本書絕對能夠令大家在心靈上獲得啟發。

    投資系列

    C5.


    書名: 羅傑斯教你投資熱門商品 (Hot Commodities)
    範疇:投資(商品投資)
    難度:中等

    商品,一般指在市場上交易的實質貨物,包括黃金、石油、銅,甚至大豆和咖啡豆。可以説你日常生活中看到的很多東西也屬於商品範疇。我們可從期貨、期權、交易所買賣基金(ETF)等方式投資商品,書中也有作簡略介紹。


    老實說,市面上確實十分缺乏有關商品投資的書籍。就算是網上看到的分析文章,一般也只是從Demand side角度切入作簡單分析。完整地描述Demand and Supply 變化的分析文章可謂少之又少。而本書就正正會從兩邊角度解釋商品價格的週期變化。


    例如書中描述到,在商品價格處於低迷時,開採公司因為利潤降低而難以經營,部分公司更加面臨倒閉危機。因此,市場上的供應會逐步減少。另一方面,一些商品的需求有機會伴隨經濟增長而有所提升,造成供應和需求不平衡的狀況,繼而推升商品價格。然而,某些商品的開採門檻較高,除了成本昂貴還需要長時間的開採準備工程。在這個情況底下,就算開採的潛在利潤隨着商品價格上升而提高,新的開採公司也不能夠在短時間內投入服務、為市場增加供應。因此,先前的供應短缺問題未能解決,商品價格的升勢也難以阻擋。


    書中講解了其中幾種商品的分析方法,也敘述了以往發生過的歷史事件作為參考,讓讀者更加容易理解價格變化背後的原理。


    不過,此書是於2005年出版,內容味必貼近現時市場情況。但我認為最重要還是學懂作者的思路和熟習商品分析技巧。有興趣的朋友可以去看看。



    C4.

    書名:從地理看經濟的44堂公開課
    範疇:投資(經濟學)
    難度:容易

    為什麼不同國家會有著截然不同的經濟產出和貿易特性?地理或許是其中一個重要原因。

    這本書從地理角度探討各地的經濟特性。當中並不只解釋了各國地理上擁有的資源和與其他家之間物理距離上的優勢。還從各國如何縮短運輸上的時間距離和政策上的經濟距離進行探討。例如:俄羅斯如何利用荷蘭加速向歐洲進口石油、美國如何跟墨西哥在地理和政策上互惠互利等問題都有在書本中提及。

    在這個全球化的時代下,各國無論在就業、生產和貿易下都有著不可分割的關係。而對於投資股票或商品,地理經濟都是十分重要的知識。因此,我認為此書中的內容很有學習價值。



    C3.
    書名:Technical Analysis Explained (The Successful Guide to Spotting Investment Trends and Turning Points)
    範疇:投資(技術分析)
    難度:容易至中等

    這是一本關於技術分析的入門書籍,讓讀者從零開始了解技術分析,並講解分析當中會用到的策略和指標等。甚麼是陰陽燭、移動平均線和頭肩頂型態等都會在書本中提及。

    老實説,市面上也有不少書本講解技術分析。不過,它們很多都講解得十分片面。而這本書除了講解不同技術分析策略的應用方法外,還説明了為何那些方法能夠代表市場共識。而我認為了解策略背後的原理是十分重要的。這樣我們才能明白各種交易觸發信號的強度,從而作出更完善的資產配置。

    檸檬閱讀此書時已經對技術分析略有了解,但於閱讀過後也確實能夠加深相關方面的知識。另外,雖然説這本書是入門書籍,但書中小部份的内容屬於較冷門的技術分析方法,也較難理解。建議大家按自己的程度選擇閱讀範圍。



    C2.
    書名:Fisher Investment on Financials
    範疇:投資(金融學、基本分析)
    難度:中等

    如果想了解一下金融體系的結構又不知從何入手,這本書就十分適合你。這本書介紹了金融體系的基本運作、市場資金來源、利率如何影響經濟等問題。然後,它又講解了銀行業、保險業等金融類行業的盈利模式。例如:銀行業的收入來源、營運風險和銀行業於美國市場以及世界市場的重要性。書本的後段也提供投資金融業股票的基本選股方法。

    對於投資者來説,對金融體系有基本了解是必要的。這樣我們才能清楚政府推行的政策對市場有何影響。

    檸檬和很多讀者一樣,沒有在學校修讀過金融學。我認為要了解這本書的内容並不容易。我當年讀這本書的時候也經常要上網翻查書中的單字和概念,但在讀完這本書後確實有很大的得著。因此,我十分建議大家去閱讀。




    C1.

    書名:投資檢查表—基金經理人的選股秘訣(The Investment Checklist:The Art of In-depth research)
    範疇:投資(基本分析、財報分析)
    難度:中等

    另一本我想推介的書就是這本投資檢查表—基金經理人的選股秘訣,它分别有英文版本和中文翻譯版本。

    相信大家都有在財經網站上看過不同的財務比率,但你又清楚每個比率的用法和盲點嗎?這本書的作者以基金經理的角度去剖析財務報表。當中講解了經濟景氣變化對企業盈利的常見影響,也指出企業用來掩飾財務問題常用的“財技”等。同時,作者以企業的歷史數據作為例子講解,令讀者更容易理解當中的概念。

    除了財務報表中的數字,書中更罕有地講解了分析企業管理層結構和團隊質素的方法,使我們能夠更全面地衡量企業的投資價值。

    不過,這本書沒有基礎的財務報表結構講解,所以比較適合一些有基本會計知識的讀者。對研究財報有興趣的朋友,或許能夠從書中找到更明確的分析方向。



    感謝大家支持!

    檸檬